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定時定額基金值得堅持

時報周刊   / 報導/夏幼文

國泰投信經理張清清常上電台教導大家如何投資理財,但她自己這幾年來的理財之道卻是「趨於保守」。 原因是這麼多年來聽的愈多,知道風險愈多,投資更加保守。「定時定額」股票型基金是她長期的理財工具,只要定時定額累積獲利達到二成,她就會先進行一部分的獲利了結,但仍會繼續扣款。對於同為定時定額者,她會建議堅持下去,因為現在全球股市都開始顯露翻揚的跡象。 新聞科系畢業後投入媒體工作,張清清就接跑金融路線,訪問過許多專家談投資理財,看過許多銀行總經理的投資方式都是採取保守應對後,張清清也覺得保守的理財策略很適合自己的。在找對方向後,張清清的理財工具就選定定時定額股票型基金,以及購買債券型基金。 許多投資人在作基金定時定額扣款時,遇到最大的問題就是怕錯過買點,以及不知何時該出場?張清清認為獲利時捨不得出場,和怕太早獲利了結,都可以算得上是人性的弱點。她自己的策略則是股市活絡時,如果定時定額的獲利將近兩成時,就會先出場,但是還繼續扣款下去,保留一個未來的希望。 如果是要採取單筆式的投資股票型基金,要先考慮到目前股市是否為低檔?經濟成長率以及市場資金現況等等因素,一旦投資下去,每半年就要重新檢視,她認為,如果有獲利達到一成就可以退場。 這一兩年,國內投信業債券基金賣得強強滾,張清清也會投資債券基金,方式是每月先將房貸、固定開支、定時定額股票型基金的金額等扣除後,將剩餘的資金先存起來,幾個月累積下來的金額用來投資債券型基金。不採取定時定額的方式,而是以單筆購買,目的是當成定存的功能。 許多投資人每月看到基金對帳單,每月定時定額的報酬率都是負數,相當氣餒。張清清以自己多年的經驗表示,其實現在採取定時定額的投資人,最好不要輕言停止扣款,因為現在包括台股在內的全球股市都開始由空轉多,投資人可能已經熬過最辛苦的兩年,現在如果放棄扣款,很可能會錯過下一次由虧轉盈的機會。 不過此刻,投資人更重要的是檢視自己定時定額的基金是否為值得長期投資的基金,如果一直都是績效末班車的基金,這個時候可以考慮轉換基金投資,才不會只看別人賺錢,自己仍舊是貧窮的基金族。

資料來源 摘自:全球華文行銷知識庫

資料來源 :1758網誌

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